Crédito para segundas habitações: O que deve considerar?

Um crédito para uma segunda habitação difere do solicitado para a residência principal, tanto nos requisitos como nas condições associadas. 

Explore connosco os principais aspetos a considerar:

Finalidade da segunda habitação

Antes de avançar, defina qual será o objetivo da nova propriedade. Será uma casa de férias ou um imóvel para arrendar? Este fator influenciará diretamente as condições do crédito, já que os bancos avaliam o risco de forma distinta consoante a finalidade. Por exemplo, se for para investimento poderá gerar rendimento através de arrendamento de longa duração ou alojamento local. Ou seja, os bancos vão avaliar este potencial.

Condições do crédito:

• Taxa de esforço: Os bancos avaliam o total de encargos financeiros mensais em relação ao rendimento líquido do agregado familiar. No caso de uma segunda habitação, a taxa de esforço recomendada deve ser ainda mais conservadora, uma vez que já existe um crédito associado à residência principal.
• Prazo do empréstimo: Normalmente, os prazos são mais curtos do que para a habitação principal, o que pode aumentar a prestação mensal.
• Taxa de juro: Considere as opções de taxa fixa, variável ou mista. Atualmente, os créditos com taxas mistas têm ganho relevância, proporcionando estabilidade inicial e ajustando-se à evolução do mercado.
• Entrada inicial: Para segundas habitações, o financiamento é limitado a 80% do valor do imóvel, exigindo uma entrada inicial maior.

Encargos adicionais:

• IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas): A taxa varia consoante o valor do imóvel e o facto de ser uma segunda habitação.
• Seguro de vida e multirriscos: São obrigatórios e podem ter custos elevados.
• Manutenção: Se for uma casa de férias ou destinada ao arrendamento, pode implicar custos adicionais com obras, mobiliário e gestão.

Implicações fiscais:

O enquadramento fiscal deve ser avaliado com atenção, sobretudo se pretender arrendar o imóvel. Em Portugal, os rendimentos provenientes de arrendamento são tributados a uma taxa fixa de 25%, embora existam outras opções, como o englobamento, mas tal depende do seu escalão de IRS.

Se optar pelo alojamento local, terá de se registar como empresário em nome individual ou criar uma empresa, estando sujeito a diferentes regras fiscais.

Comprar uma segunda habitação exige planeamento, conhecimento das condições de crédito e uma avaliação rigorosa das suas capacidades financeiras. Com o aconselhamento de especialistas em intermediação de crédito, pode garantir uma decisão informada e vantajosa. Entre em contacto com a MaxFinance e juntos, encontraremos a solução ideal para concretizar os seus objetivos.